El Gobierno Nacional lanzó un programa por $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios
El Gobierno Nacional usará recursos del FGS de ANSES para fondear bancos. Los préstamos para primera vivienda tendrán una tasa máxima de UVA + 7,5%.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un nuevo programa destinado a estimular el crédito hipotecario mediante la utilización de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES. El esquema contará con hasta $2 billones, equivalentes a unos US$1.500 millones, que serán ofrecidos a los bancos a través de licitaciones.
Según explicó el titular del Palacio de Hacienda, las entidades financieras que accedan a esos fondos deberán destinarlos exclusivamente a préstamos para la adquisición de primera vivienda. El uso de los recursos será controlado por el Banco Central.
Caputo presentó la iniciativa durante una conferencia de prensa realizada en el Ministerio de Economía y sostuvo que uno de los principales obstáculos para el crecimiento del crédito hipotecario es la diferencia entre los plazos de los depósitos que reciben los bancos y la duración de los préstamos destinados a viviendas.
El funcionario señaló que las entidades captan buena parte de sus depósitos a plazos cortos, mientras que los créditos hipotecarios pueden extenderse durante 20 o 30 años. Frente a esa situación, el Gobierno busca aportar una fuente de fondeo de mayor duración utilizando recursos del FGS.
El mecanismo prevé que el fondo subaste depósitos a plazo fijo a los bancos por períodos de uno y cinco años. La tasa mínima que deberán pagar las entidades será de UVA más 2,5% para las colocaciones a un año y de UVA más 4,5% para las de cinco años.
A partir de ese fondeo, los bancos deberán ofrecer créditos hipotecarios a una tasa máxima de UVA más 7,5%, siempre destinados a la compra de primera vivienda.
La primera licitación está prevista para la próxima semana y será por $200.000 millones. Se realizará a través del sistema SIOPEL y será supervisada por el Banco Central, que también tendrá a su cargo la auditoría posterior para verificar que los recursos sean efectivamente canalizados hacia préstamos hipotecarios en los plazos establecidos.
Caputo estimó que, considerando que los bancos suelen financiar alrededor del 70% del valor de una propiedad, el monto total previsto para el programa podría alcanzar para facilitar una solución habitacional a unas 17.000 familias.
Como ejemplo, el ministro indicó que un crédito cercano a US$100.000 a 30 años tendría, a valores actuales, una cuota aproximada de $865.000. Para acceder a ese préstamo, el grupo familiar debería acreditar ingresos netos superiores a $3,4 millones mensuales.
El ministro vinculó la iniciativa con otras medidas anunciadas recientemente para ampliar el financiamiento del sector. Entre ellas mencionó la posibilidad de que los bancos otorguen préstamos en dólares a personas jurídicas hasta determinado límite de sus depósitos.
Según explicó, el objetivo oficial es trabajar al mismo tiempo sobre la oferta y la demanda de vivienda: facilitar financiamiento para desarrolladores y, por otro lado, generar mejores condiciones para que las familias puedan acceder a créditos hipotecarios.
